Кредит для ИП и Самозанятым
До 3 000 000 р., срок 3 года, ставка 14-18% годовых
Любые цели, на расчётный счёт ИП
Без подтверждения дохода и справок
Без залогов и поручителей
Возможно с нулевой отчётностью и Самозанятым (При наличии ИП)

Требования:

Регистрация ИП от 6 мес.
Граждане РФ (Кроме Кавказских республик и Крыма)
Без серьёзных просрочек по кредитам. Без долгов ФНС/Фссп
Без негатива 115 ФЗ, отсутствие судимостей, банкротств


Требуемы документы:

Паспорт РФ
ИНН ИП
СНИЛС
Доступ к сайту Госуслуги для получения Кредитного отчета НБКИ И ОКБ
(можно получить самостоятельно и бесплатно 2 раза в год)

Предварительную проверку производим по сайтам:

https://service.nalog.ru/bi.do

https://fssp.gov.ru/

https://egrul.nalog.ru/index.html

https://www.nbki.ru/

https://bki-okb.ru/


ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ
Кредит для ИП и самозанятых

ИП и самозанятый - две формы организации бизнеса, представители которых часто сталкиваются с невозможностью взять кредит. Деньги могут понадобиться как на развитие бизнеса, так и для личных нужд, например, многие наши клиенты хотят взять автокредит для ИП. Дело в том, что самозанятые и ИП не могут предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражается доход потенциального заемщика. И это главная проблема!

Особенности работы с банками для ИП

Банки, которые выдают кредиты для ИП на автомобиль и другие нужды - Сбербанк, РайффайзенБанк, Тинькофф, Банк Открытие, Альфа Банк, Россельхозбанк.


Стандартные условия автомобиля в кредит для ИП - возраст от 18 лет, срок существования ИП - от 12 месяцев, отсутствие долгов по налоговым платежам, безубыточность, местная регистрация. Для повышения шансов на получение кредита ИП должен иметь открытый расчетный счет в банке, положительную кредитную историю, длительный период работы с выбранным финансовым учреждением и подтвердить свой доход налоговой декларацией. Но у самозанятых такого документа нет. Им остается только показывать справку о доходах, которая выдается в приложении "Мой налог".


Все это очень сложно. Вы согласны?

Как купить авто в кредит для самозанятых

Закон о самозанятых пока рассчитан до 2028 года, поэтому автокредит или деньги на другие нужды получить непросто. Обычно банки требуют наличие от 2-3 лет стажа и от 6 месяцев постоянного места работы. Значит, самозанятый должен быть оформлен у работодателя.

Как получить автокредит самозанятому

Нужно идти в банк, предоставить пакет документов и ждать решения. Ведь кредитных программ для самозанятых практически не существует.


  • Вы можете не подтверждать доход - некоторые банки идут на такой шаг, но при этом ставка по кредиту будет выше, а сумма небольшая. Вряд ли вы получите более 100 тыс. рублей.

  • Подтвердить доход справкой 2НДФЛ, если вы официально где-то трудоустроены.

  • Предоставить справку о доходах через систему "Мой налог".


Но шансы на получение кредита очень низкие. И что делать тем самозанятым, которым нужно более 100 тыс. рублей? Но есть одно решение!

ИП и самозанятые могут получить кредит за 15 минут

Отправьте нам заявку, и мы поможем получить кредит в банке на любые цели. Вся процедура длится не более 15 минут. Ходить в банки и упрашивать менеджеров не нужно. Деньги будут отправлены на расчетный счет ИП.


  • Вы можете получить кредит на сумму до 3 млн рублей со ставкой от 14 до 18% годовых.

  • Доход подтверждать не обязательно.

  • Без справок, залогов и поручителей.


Есть шанс на получение кредита под любые нужды, даже если у вас нулевая отчетность.

Кому мы можем помочь


  • Индивидуальным предпринимателям на любой системе налогообложения.

  • Самозанятым (если у них имеется ИП на режиме НПД).

  • Срок официальной работы индивидуального предпринимателя должен быть не менее 6 месяцев.


Общие требования к ИП и самозанятым для получения кредита: возраст 21+; прописка и гражданство в РФ (кроме Кавказа и Крыма); подтвержденный доход; хорошая кредитная история; вы не банкрот и не имеете непогашенных судимостей.

Преимущества работы с нами

  • Не нужно посещать банки, изучать их программы, собирать справки о подтверждении дохода.

  • Процедура длится 15 минут.

  • Процентная ставка по кредитам - ниже чем у многих банков, которые работают с ИП.

  • Вы предоставляете всего 4 документа - паспорт, ИНН, СНИЛС, Кредитный отчет НБКИ И ОКБ.

  • Нам не нужны поручители и залоговое имущество.

  • Вашу платежеспособность проверяется по официальным сайтам ИФНС, БКИ, ССП и другим.


Отправьте нам заявку, и мы обязательно постараемся вам помочь!


Берем кредит для ИП на покупку машины

Бизнес в самом начале, начальных оборотных средств хватает с лихвой. Но в нынешней ситуации действовать надо быстро, постоянно наращивать мобильность. Поэтому возникает потребность в автомобиле. Автомобиль может понадобиться для развития бизнеса или для личных нужд начинающего бизнесмена. Но денежные средства все в обороте. Использование заемных средств для приобретения авто становится вынужденной необходимостью.

По сравнению с гражданами, работающими по найму, ИП находится в невыгодной ситуации. К такой категории заемщиков, как ИП, кредиторами предъявляются повышенные требования. Это относится и к автокредитованию.

Основным фактором риска является то обстоятельство, что справку о доходах ИП выдает сам себе, и проверить достоверность такого документа, подтверждающего доход, очень сложно. Следующим фактором риска является вероятность банкротства или существенного уменьшения дохода у ИП. Вследствие этого, банки очень неохотно выдают кредиты представителям малого бизнеса, требуя значительное количество документов, подтверждающих состоятельность ИП.

Существенную роль играет кредитная история заемщика. Чем больше кредитов брал заемщик и чем меньше нарушений допускал при их обслуживании, тем лучше его кредитная история. Наличие положительной кредитной истории непосредственно в банке-кредиторе позволит получить кредит на более выгодных условиях, да и требования банка в части подтверждения платежеспособности будут поменьше.

Варианты приобретения машины

Вариант 1

В данном варианте рассмотрим оформление кредита на автомобиль для личных нужд ИП. Способов купить автомобиль в кредит фактически всего два:

1. Оформить в банке классический автокредит под залог приобретаемого автомобиля. В зависимости от банка, первоначальный взнос будет от 0 до 30 % от стоимости, срок кредита будет составлять 36 или 60 месяцев. Плюсы этого способа в том, что приобретается новый автомобиль под невысокую процентную ставку, так как автомобиль передается в залог банку. Передача автомобиля в залог банку накладывает определенные ограничения на возможность распоряжаться данным автомобилем. Например, автомобиль невозможно продать до полного погашения кредита, его нельзя передавать в залог, отчуждать. Также банк потребует застраховать автомобиль, что составит дополнительные расходы.

2. Получить в банке кредит на потребительские нужды и на эти средства купить автомобиль. Такой кредит выдается без залога, соответственно, процентная ставка будет значительно (зачастую в два-три раза) выше, чем по программе автокредитования. Но автомобиль не передается в залог, требования застраховать автомобиль не возникает, есть возможность купить подержанный автомобиль.

Вариант 2

Изучим возможность приобретения автомобиля с целью осуществления предпринимательской деятельности. По этой программе можно купить практически любой автомобиль и даже спецтехнику.

Приобретаемое транспортное средство должно быть не старше 14 лет, первоначальный взнос – от 20 %, срок кредита – 60 месяцев. Недостаток – банки более тщательно проверяют кредитную историю и финансовые показатели хозяйственной деятельности ИП.

Почему банки отказывают предпринимателям в кредите?

Кредит может помочь развить бизнес, сделать его более продуктивным и масштабным. К сожалению, кредит для малого бизнеса получить сложнее, чем это может показаться на первый взгляд. Если, например, компания находится на грани банкротства, то предпринимателю вряд ли удастся получить более или менее выгодный кредит.
На что еще обращает внимание банк, рассматривая заявку предпринимателя на получение кредита?
• Бизнес-план – это основной документ, исходя из которого принимается решение о выдаче кредита или об отклонении заявки предпринимателя. Важно понимать, что бизнес-кредит является целевым, а значит, предприниматель должен объяснить, на что он собирается его потратить, а делается это именно с помощью бизнес-плана. Кроме этого, бизнес-план дает возможность узнать о перспективах возврата денежных средств в срок, на что тоже обращают внимание банкиры.
• Кредитная история – не менее важный фактор, влияющий на решение банка при рассмотрении заявки на кредит. Малый бизнес, как правило, подразумевает предпринимательскую деятельность, основанную на ИП. Мы знаем о том, что индивидуальный предприниматель является физическим лицом, который в ответе за все действия своей фирмы, в том числе и за возврат кредитов. Вот почему банки обращают внимание на кредитную историю предпринимателя. При этом нужно понимать, что банковские работники проверят и те данные о кредитовании, которые были внесены в истории до регистрации потенциальным заемщиком ИП.
• Рентабельность бизнеса тоже не может быть не проверена. Банк должен знать, действительно ли бизнес приносит прибыль. Понятно, что если бизнес приносит доход, то предприниматель является платежеспособным, а значит, велики шансы на возврат им кредитного долга в указанные договором сроки. Посредством аудита будет осуществлена проверка финансово-хозяйственной деятельности компании. Она покажет, можно ли бизнесмену давать кредит на развитие бизнеса или нет.
• Отрасль, в которой трудится предприниматель, тоже имеет значение. Так, например, трудно получить кредит для малого бизнеса, заключающегося в коммерции. Если же вы не торгуете, а что-либо выращиваете, производите, то в этом случае получить кредит будет проще. В общем, сфера деятельности бизнесмена имеет большое значение.
Бизнес-кредит получить непросто, но можно, поскольку на рынке кредитования сложилась довольно серьезная конкуренция, подстегивающая банки и МФО предлагать более выгодные для заемщиков условия сотрудничества.

Кредит для малого бизнеса: на что банки обращают внимание?


Предприниматель часто не может получить кредит в банке (или если получает, то по завешенной ставке), в то время как подчиненные, работающие у ИП, получают одобрение заявки на кредит без проблем. Почему так получается, возможно ли получить кредит ИП – пойдет речь ниже.


Основные причины отказов

Простой работник, потеряв место к компании, может быстро найти работу в другом месте и продолжить выплачивать кредит. В случае же краха бизнеса, на создание и развитие нового с аналогичным доходом стартапа могут уйти месяцы, и даже годы.

Также, свежий статус ИП говорит банку о том, что у бизнеса малые обороты, нет стабильности, вероятно, есть долги, и что предприниматель может потратить деньги не на «личные нужды», а вложить в своё дело, которое, с большой вероятностью, «не выгорит».

Однако важно отметить, что сегодня взять кредит на личные траты ИП всё-таки могут. И отказ чаще всего приходит не из-за статуса ИП, а других факторов:
- цель займа;
- кредитная история заёмщика;
- требуемая сумма;
- какой доход у ИП;
- кредитная нагрузка (т. е. у лица уже есть множество других кредитов).

Самое большое опасение банка – это то, что он не сможет получить обратно свои деньги и процент. Поэтому, система будет тщательно изучать соискателя, и если возникнут сомнения, то заявку «завернут».


Возможно ли получить кредит ИП?

Получить кредит на личные нужды будет гораздо проще, чем для бизнеса. Займ для ИП содержит больше рисков, здесь более крупные долги, могут возникнуть проблемы с налоговыми. В то же время, затраты на личные нужды - меньше, проверить такого заёмщика намного проще, взыскать деньги будет тоже не слишком хлопотно. Поэтому, банки выдают кредиты намного охотнее частным лицам, которые никак не связаны с бизнесом и берут кредит 100% на личные траты.

Аналогичные проблемы с кредитами могут возникнуть и у генеральных директоров, учредителей, руководителей. Для банка это – группа риска.

Чтобы подстраховаться банки увеличивают процентную ставку для ИП.


Получить кредит поможет

Наличие счёта в банке, где планируется брать кредит, дополнительный доход помимо бизнеса, поездки за рубеж в течение года, наличие поручителя – всё это может быть учтено банком и помочь в получении кредита.

Made on
Tilda